Економічна система США – як інвестувати у своє майбутнє

 

Як вкласти інвестиції в майбутнє, навчаючись на минулому економічної системи США

Протягом останніх двох століть економіка США зазнавала значних коливань, депресій і спадів. Між порятунком банків і стимулюючими виплатами уряд часом намагався пом’якшити удар по громадянам і підприємствам. 

За підрахунками, США спостерігають рецесію кожні 6-10 років. Крім того, наш національний дефіцит становить приблизно 2,2 трильйона доларів, і востаннє значне його скорочення відбулося під час правління президента Білла Клінтона. 

Гарними часами легко керувати, але як ми можемо захистити себе під час економічного спаду? Розуміння нашої поточної системи та економічної історії в США є хорошим початком, і ми зануримося в це в цій статті. Ви також дізнаєтесь, як захистити свої фінанси та робити розумні інвестиції до та під час періодів економічного стресу.

Різні типи світових економічних систем

Світ функціонує на основі двох основних економічних систем, капіталізму та соціалізму. Тим не менш, кілька країн використовують гібридні версії обох. Ось короткий опис того, як працює кожен тип основної економічної системи та кілька гібридних версій.

Капіталістична економіка

Приватні організації на додаток до державних організацій можуть володіти активами, які дозволяють їм отримувати прибуток і накопичувати особисте багатство у великих масштабах. Ці активи включають землю, обладнання, будівлі, підприємства, технології та все інше, що використовується для виробництва та продажу товарів і послуг. Капіталізм пов'язаний з індивідуальним прагненням до прибутку та вигоди від великого конкурентного ринку. Як правило, уряд не втручається в конкуренцію між суб’єктами, оскільки капіталізм сприяє вільному ринку. Вільний ринок дозволяє покупцям і продавцям визначати вартість товарів і послуг. США та Великобританія мають капіталістичні економічні системи.

Соціалістична економіка

У цій економічній системі уряд контролює більшість товарів та їх виробництво. Як правило, мета полягає в тому, щоб усі працювали та отримували однакову користь. Усі товари та послуги, вироблені в соціалістичній економічній системі, вважаються суспільними продуктами. Уряд контролює власність, виробництво та розподіл, щоб відстежувати виробництво та гарантувати, що всі люди в країні отримають справедливу частку прибутку. Вірменія та Португалія мають соціалістичну економіку.

Централізовані соціалістичні економіки

У централізованому соціалізмі уряд контролює всю економіку та є її епіцентром. Урядові чиновники визначають, що виробляти, скільки виробляти і за скільки це продавати. Китай і Північна Корея мають централізовані соціалістичні економіки.

Змішана економіка

Змішана економіка використовує один або кілька аспектів як капіталізму, так і соціалізму, щоб створити більш вільний ринок, але все ще допускає державне втручання у більших масштабах. Розподіл ресурсів, комерція та торгівля мають певний ступінь регулярного державного втручання, але попит і пропозиція все ще визначають ціни. Підприємства все ще можна вважати приватною власністю, а продавці можуть брати до уваги власні інтереси. Данія є змішаною економікою.

Критичні економічні події в США

Економічна система США була капіталістичною з середини 17 століття. Деякі стверджують, що через мінімальну участь уряду це змішана економіка. Оскільки, на думку більшості економістів, він є переважно капіталістичним, ми скажемо, що він має на меті вирізати всі сірі зони. 

Незважаючи на це, економічна історія США була американськими гірками злетів і падінь. Давайте коротко розглянемо деякі основні фінансово-економічні події, які визначили останні два століття.

200 років історії: Коротка економічна хронологія США

17 травня 1792 р. — Підписано Баттонвудську угоду

24 нью-йоркські біржові маклери та торговці підписують Баттонвудську угоду на Уолл-стріт, 68 у Нью-Йорку, щоб створити те, що тепер відомо як Нью-Йоркська фондова біржа.

Паніка 1797 року

Міністерство фінансів США та Перший банк США збільшують пропозицію грошей, що призводить до економічного буму, який перетворився на серію спадів на кредитних ринках і остаточний крах із далекосяжними наслідками.

13 грудня 1816 р. — Відкриття першої ощадної каси

У Бостоні, штат Массачусетс, відкривається Провідентна установа для заощаджень. 

1850 — Засновано American Express

Генрі Уеллс, Вільям Г. Фарго та Джон Баттерфілд об’єднують свої компанії, створюючи American Express.

1863 — Затверджено золоті сертифікати

Уряд США дозволяє використання золотих сертифікатів.

Спад 1873 року

Створено національну залізничну систему, але фондовий ринок у Європі обвалився, спричинивши значне падіння інвестицій у залізницю, а найбільший банк США зазнав краху. Цей спад тривав до 1879 року.

1893 — Редінгська залізниця руйнується

Редінгська залізниця, один із найбільших роботодавців країни, зазнає краху, а акції різко впали, що призведе до краху кількох інших залізниць. Громадяни починають накопичувати гроші, і фондовий ринок обвалюється.

1908 — Створено Національну асоціацію ріелторів

Національна асоціація ріелторів заснована в Чикаго для розширення можливостей нерухомості.

1913 — Народився Федеральний резерв

Створено центральну банківську систему США.

1929 — Початок Великої депресії

Спричинений крахом фондового ринку та різким падінням споживчих витрат та інвестицій, починається найтриваліший і найсильніший спад економіки США.

1 лютого 1935 р. — створено ощадну облігацію

Президент Франклін Д. Рузвельт дозволив Міністерству фінансів США випустити новий тип цінних паперів, відомих як «ощадні облігації», щоб заохочувати заощадження громадян США під час Великої депресії. У березні того ж року перша облігація продається за 25 доларів.

1941 — Закінчилася Велика депресія

Заводи США почали виробляти вкрай необхідні товари для Другої світової війни, що створило робочі місця та призвело до економічного буму. Жінки приходять на фабрики, щоб працювати, а чоловіки воюють за кордоном, що призводить до родин з багатьма доходами. Після більш ніж десяти років Велика депресія закінчується.

Липень 1944 р. — Підписання Бреттон-Вудської угоди

Делегати 44 країн збираються разом, щоб створити міжнародну валютну систему, зрештою створивши Групу Світового банку. Долар США стає світовою резервною валютою.

1946 — Картка «Charge-It»

Бруклінський банкір Джон Біггінс винаходить першу кредитну картку.

1950 — картка Diners Club

Перша багатоцільова платіжна картка «Diners Club» була створена випадково, коли Френк Макнамара, відомий бізнесмен, забув свій гаманець під час обіду та розрахувався маленькою картонною карткою.

1958 — Платіжна картка American Express

American Express створює першу картку Amex, що дозволяє споживачам негайно стягувати плату та сплачувати щомісячну річну комісію.

1961 — Запроваджено депозитний сертифікат

First National City Bank (тепер Сітібанк) у Нью-Йорку вводить оборотні депозитні сертифікати (CD).

1966 — Виникла перша комп’ютеризована торгівля

Нью-Йоркська фондова біржа (NYSE) переходить на автоматизовану систему торгівлі.

1971 — крах золотого стандарту

Президент Річард Ніксон вирішив, що США більше не дозволять іноземним банкам перетворювати долари США на золото, щоб вирішити зростаючу проблему інфляції в США.

1973 — Крах Бреттон-Вудської системи

Система золотого стандарту, яка перетворила долар США на міжнародну валюту, руйнується.

1980-ті роки — технічний бум

Інвестиції в технології, особливо комп’ютерні, стають популярними з розвитком таких компаній, як Apple і Microsoft.

1990 — Корпоративні інвестиції

Харчові, фінансові та інші компанії надають унікальні інвестиційні можливості, що призводить до зростання інвестицій у Coca-Cola, Procter & Gamble і Phillip Morris.

1990-1991 — Крах і спад у сфері нерухомості

Війна в Іраку спричинила стрімке зростання цін на нафту та сповільнення економіки, спричинивши падіння цін на житло на 7%. Ця тенденція до зниження тривала до 1997 року.

2001-2002 — Крах доткомів

Надмірний ентузіазм інвестицій у технології різко зростає та створює інфляцію на фондовому ринку. Коли бульбашка лопне, Nasdaq втрачає 75% своєї вартості. Пізніше Enron опинилася втягнутою в масштабний скандал, який призвів до подальшого краху на фондовому ринку.

2008 — Велика фінансова криза

Найбільша криза з часів Великої депресії. Це вразило економіку США в глобальному масштабі. Низькі ціни на житло та фінансові можливості призвели до того, що люди купували будинки, які вони не могли собі дозволити. Щоб не відставати від ринку, кредитори різних типів продавали іпотечні кредити на вторинних ринках, щоб вони могли продовжувати фінансувати покупців житла. Ці іпотечні кредити були перепаковані та продані інвесторам як іпотечні цінні папери, які не варті паперу, на якому вони були надруковані.

2009 — Криптовалюта виходить на сцену

Частково у відповідь на Велику фінансову кризу біткойн став першою криптовалютою, яка пропонує інвестиційні можливості та шлях до децентралізованого фінансування.

2020 — Ковідна рецесія

Глобальна рецесія починається в лютому 2020 року через пандемію Covid-19. Великі та малі підприємства закривають свої двері, працівники втрачають роботу, витрати зменшуються через фінансову кризу, а світова економіка зазнає удару.

2021 — Redditors збурили ринок

Акції GameStop різко зросли завдяки тому, що Redditors засмутили інвесторів з Уолл-стріт, які позичили акції з ідеєю короткого продажу.

Інвестиції у ваше майбутнє

Крім заощаджень і формування бюджету, величезна частина фінансового планування полягає в ухваленні рішення про те, коли і чи плануєте ви інвестувати в активи. Інвестування ваших грошей потенційно може покращити ваше фінансове здоров’я. Ощадні рахунки отримують певний відсоток, але, по суті, гроші сидять там і чекають, зростаючи із заздалегідь визначеною швидкістю. Це чудовий спосіб почати убезпечувати своє фінансове майбутнє, але ви можете зробити більше. 

Коли ви інвестуєте свої гроші, вони працюють на вас. Інвестиції створюють потенціал для довгострокових прибутків, реінвестування коштів і додаткових заощаджень. Це може навіть допомогти вам перемогти інфляцію, якщо ви обираєте активи, які демонструють зростання капіталу. 

Стабільні і непостійні інвестиції

Стабільні інвестиції вважаються безпечними для інвестування в будь-який час, оскільки вони зазвичай не зазнають великих змін на ринку. Нестабільні інвестиції коливаються, але це не означає, що ви не повинні інвестувати, це просто означає, що існує ризик раптової зміни вартості. 

Якщо ви перший інвестор, ви можете розглянути стабільні інвестиції, а не нестабільні, але це залежить від таких факторів, як ваш вік і толерантність до ризику. Крім того, зверніть увагу на акції з високою ціною або цінні акції — ці акції та компанії мають гарні перспективи та надійні фундаментальні показники. У таблиці нижче ви можете знайти список стабільних і нестабільних інвестицій, а також кілька варіантів, які можна розглянути, якщо існують відповідні умови.

Відомі бізнесмени та підприємці, які володіють інвестиційними ноу-хау, можуть досягти успіху в США. (Додаткова примітка: чи потрібен підпис? Крім того, це надзвичайно довгий, відкритий для пропозицій).

Щоб отримати фінансову пораду для будь-якого рівня інвестора, ознайомтеся з деякими рекомендаціями подкастів у розділі Розуміння та святкування Дня фінансової обізнаності . Є щось для людей з будь-яким рівнем фінансової грамотності. 

Як захистити себе під час фінансової кризи

Коливання у ваших фінансах та економіці неодмінно трапляються, історія нас цьому навчила. На щастя, ви можете підготуватися раніше та захистити себе під час фінансової кризи, використовуючи наступні поради.

✔ Дотримуйтеся свого бюджету

Фінансова криза – не час купувати великі квитки або ігнорувати свій бюджет. У будь-якому разі вам слід скоротити свій бюджет, відмовившись від непотрібних покупок. Коли ви приймаєте рішення про важливу покупку, не робіть поспішного вибору. Дайте собі час, щоб обговорити це з надійним другом або фінансовим радником. Таким чином ви зможете прийняти зважене рішення. 

✔ Бережіть себе

Намагайтеся уникати кредитних ліній під високі відсотки з великими лімітами, особливо якщо ви тільки починаєте намагатися створити свій кредит. Спробуйте шукати кредитні або магазинні картки (наприклад, Amazon, Home Depot, Walmart) з лімітом у 300–500 доларів США — для початку краще використовувати низькі ліміти. Завжди перевіряйте процентні ставки, комісії за прострочення платежу та щорічні комісії перед тим, як взяти кредитну лінію. Коли ваше фінансове становище та кредитний рейтинг покращаться, ви можете збільшити ліміт витрат, якщо це необхідно. 

Більшість банків і навіть деякі постачальники послуг мобільного зв’язку звітують перед кредитними агентствами, тому не забудьте вчасно сплачувати ці рахунки, оскільки вони можуть вплинути на ваш загальний бал. Також важливо захистити себе від шахрайства з особистими даними в епоху цифрових технологій , коли доступ до більшості облікових записів здійснюється через Інтернет.

✔ Отримайте друге джерело доходу

Шукайте тимчасову посаду або знайдіть другу роботу, якщо у вас є час. Додаткові 10-30 годин кожні два тижні не заважатимуть вашому способу життя та забезпечать додаткові кошти, які можна витратити, заощадити чи інвестувати. Ви також можете запитати про підбір додаткових змін або годин там, де ви вже працюєте, замість того, щоб звертатися до зовнішнього джерела. Найгірше, що вони можуть зробити, це сказати вам, що нічого немає.

✔ Створіть надзвичайний фонд

Визначте свої щомісячні витрати, а потім спробуйте залишити принаймні стільки в екстреному фонді або на ощадному рахунку. Я можу сказати вам з досвіду, що це важче, ніж здається. Тим не менш, будь-яка сума, яку ви можете витрачати щомісяця, краще, ніж взагалі не мати резервної копії. Крім того, заощаджуючи потроху, ви зрештою досягнете бажаної суми екстреного фонду.

✔ Різноманітність інвестицій

Диверсифікація ваших інвестицій є фінансовим еквівалентом того, що ви не кладете всі «яйця» в один кошик. Не зосереджуйтесь на одному активі, спробуйте розподілити свої інвестиції між кількома сферами, які вас цікавлять. Це допоможе застрахуватися від повного краху інвестицій, якщо один із ваших активів занепадає на ринку. 

Захистіть свої фінанси в будь-якій економіці

Економіка США часто зазнає спадів, оскільки країна продовжує зростати, але це характерно не лише для США. Довгі періоди зростання, за якими слідують уповільнення (або навіть скорочення), здається, є рисою всіх капіталістичних економік.

Чи існує економічна система, яка була б кращою для США, ніж нинішня? Можливо. Однак поки ми не запровадимо її, ми маємо вільний ринковий капіталізм, який трохи віддає перевагу тим, хто має великий капітал.

Хоча ви, можливо, не в змозі зробити багато для зміни макроекономіки прямо зараз, ви можете зробити конкретні кроки, щоб захистити себе на будь-якому ринку — все, що вам потрібно, це трохи завчасного планування. Складіть бюджет відповідно, інвестуйте обережно (і лише ті гроші, які можете дозволити собі втратити), і не бійтеся трохи наполегливо працювати. І останнє, але не менш важливе: будь ласка, не приймайте інвестиційні рішення виключно на основі того, що ви чуєте в ЗМІ. 

Яка економічна система в США?

Капіталізм є поточною економічною системою в США, хоча останні кілька років спостерігається підвищений інтерес до соціалізму. Здебільшого цей інтерес був збільшений великою підтримкою тисячолітнього сенатора Берні Сандерса під час його кампаній 2016 та 2020 років. Сенатор Сандерс є членом незалежної партії, який найдовше пропрацював в Конгресі. Деякі його погляди, особливо щодо охорони здоров'я та освіти, вважаються соціалістичними.

Чи є капіталізм найкращою економічною системою?

Немає способу відповісти на це чесно. Обидві основні економічні системи мають плюси і мінуси. Можна стверджувати, що соціалізм передає занадто багато контролю уряду, тоді як капіталізм дозволяє меншості населення контролювати основну частину багатства нації. Неправильне поєднання обох також може призвести до проблем, як це спостерігається в деяких комуністичних країнах.

Скільки рецесій пережили США?

За даними Національного бюро економічних досліджень, у 20-му столітті в США було 19 великих рецесій. Попередні спади були не так добре зареєстровані, хоча в період 1797-1893 рр. було 4 відомих, включаючи крах Редінгської залізниці. За деякими статистичними даними, у США в середньому відбувається одна рецесія кожні 6-10 років.

Чи є безпечні інвестиції під час фінансової рецесії?

Дорогоцінні акції є одними з найбезпечніших варіантів під час спаду. Хороший фінансовий консультант може знайти способи безпечного інвестування в акції США під час фінансової рецесії чи економічної кризи.

Опубліковано Крістін Хассел 13 серпня 2022 року